Osiguranje bankarskih depozita u BiH: šta je zaštićeno i do kog iznosa

Od 1. novembra na snazi je obnovljeni propis o osiguranju bankarskih depozita u Bosni i Hercegovini, po kojem je svakom deponentu u jednoj banci zaštićeno do 100.000 KM. Pravilo se odnosi i na građane Republike Srpske koji primaju platu ili penziju preko banke, imaju oročenu štednju ili drže veće iznose na računima.

Osiguranje depozita sprovodi Agencija za osiguranje depozita BiH, a zaštita obuhvata sredstva na tekućim i žiro-računima, štednim knjižicama i oročenoj štednji - ne samo klasičnu štednju. Limit od 100.000 KM odnosi se na jednog deponenta u jednoj banci, a ne na svaki račun pojedinačno. To znači da, ako neko u istoj banci ima 30.000 KM na tekućem računu, 40.000 KM na štednom i 50.000 KM oročene štednje - ukupno 120.000 KM - osiguranjem je pokriveno najviše 100.000 KM.

Otvaranje dodatnih računa u istoj banci ne povećava iznos zaštite. Depoziti istog građanina u različitim bankama se, međutim, osiguravaju odvojeno - ko ima 90.000 KM u jednoj i 80.000 KM u drugoj banci, oba iznosa su u potpunosti pokrivena, jer svaki posebno ostaje unutar zakonskog limita. Zbog toga raspoređivanje veće štednje između različitih banaka može biti način da se obezbijedi da veći dio sredstava bude osiguran.

Zaštita se ne odnosi samo na depozite u konvertibilnim markama, već i na prihvatljive devizne depozite, koji se u slučaju isplate preračunavaju u marke prema kursu Centralne banke BiH na dan nastupanja osiguranog slučaja. U osigurani iznos ulazi i obračunata kamata, ali ukupna isplata ne može premašiti 100.000 KM. Pri obračunu se uzimaju u obzir i eventualna dugovanja deponenta prema banci, po zakonskim ili ugovornim osnovama.

Sistemom osiguranja obuhvaćena su i maloljetna lica koja imaju sopstvene štedne račune, dok se kod zajedničkih računa više vlasnika udjeli po pravilu dijele jednako, osim ako postoji dokaz o drugačijem vlasničkom udjelu. Građani ne plaćaju posebnu premiju za ovo osiguranje - nju snose banke. Za 2027. godinu godišnja premijska stopa ostaje nepromijenjena, na nivou od 0,26 odsto, kao i u 2026. godini.

Ukoliko nadležna agencija za bankarstvo oduzme banci dozvolu za rad i nastupi osigurani slučaj, aktivira se zakonski postupak isplate, a Agencija za osiguranje depozita BiH obavještava deponente o načinu i roku ostvarivanja prava na isplatu osiguranih sredstava.